Ανέπαφες πληρωμές μέσω κινητού έναντι Tap to Pay σε κινητό: εξηγώντας τη διαφορά

Οι όροι «ανέπαφες πληρωμές μέσω κινητού» και «Tap to Pay σε κινητό» χρησιμοποιούνται συχνά σαν να πρόκειται για την ίδια λειτουργία. Δεν είναι. Οι ανέπαφες πληρωμές μέσω κινητού είναι ο τρόπος με τον οποίο πληρώνει ένας πελάτης — κρατώντας ένα τηλέφωνο ή ρολόι πάνω από μια συσκευή ανάγνωσης αντί να παρουσιάσει μια κάρτα. Το Tap to Pay σε κινητό είναι ο τρόπος με τον οποίο αποδέχεται ένας έμπορος — το ίδιο το τηλέφωνο γίνεται η συσκευή ανάγνωσης καρτών. Η ίδια ανέπαφη συναλλαγή NFC, σε αντίθετες πλευρές του πάγκου, και μόνο μία από αυτές είναι μια απόφαση που πρέπει να πάρετε εσείς.

Τι είναι οι ανέπαφες πληρωμές μέσω κινητού;

Οι ανέπαφες πληρωμές μέσω κινητού είναι οι πληρωμές που πραγματοποιεί ένας πελάτης με τηλέφωνο ή έξυπνο ρολόι αντί για φυσική κάρτα. Η κάρτα βρίσκεται σε ένα ψηφιακό πορτοφόλι, όπως το Apple Pay ή το Google Wallet, το οποίο αποθηκεύει ένα κρυπτογραφημένο διακριτικό (token) αντί για τον ίδιο τον αριθμό της κάρτας. Στο ταμείο, ο πελάτης εγκρίνει τη συναλλαγή με δακτυλικό αποτύπωμα ή σάρωση προσώπου και πλησιάζει τη συσκευή στη συσκευή ανάγνωσης.

Από τη δική σας πλευρά του πάγκου, τίποτα δεν αλλάζει. Μια πληρωμή με ψηφιακό πορτοφόλι φτάνει ως μια συνηθισμένη ανέπαφη συναλλαγή με φυσική παρουσία κάρτας: εάν η εγκατάστασή σας δέχεται ανέπαφες κάρτες, δέχεται ήδη Apple Pay και Google Pay. Δεν υπάρχει ξεχωριστή ενσωμάτωση, καμία επιπλέον κατηγορία χρέωσης και κανένας διακόπτης που πρέπει να ενεργοποιήσετε. Η Apple αναφέρει ότι πάνω από τα δύο τρίτα των πιστωτικών και χρεωστικών καρτών στις ΗΠΑ εκδίδονται πλέον με δυνατότητα ανέπαφων συναλλαγών, και η υιοθέτηση των ανέπαφων πληρωμών αναδιαμορφώνει το checkout από πολύ πριν ενταχθούν τα τηλέφωνα σε αυτό.

Τι είναι το Tap to Pay σε κινητό;

Το Tap to Pay σε κινητό μετατρέπει το τηλέφωνο του εμπόρου σε συσκευή ανάγνωσης καρτών. Πωλείται με ονόματα όπως Tap to Pay on iPhone, Tap to Pay on Android ή softPOS (software point of sale) και χρησιμοποιεί την ενσωματωμένη κεραία NFC του τηλεφώνου για να διαβάσει την ανέπαφη κάρτα, το τηλέφωνο ή το ρολόι του πελάτη απευθείας πάνω στην οθόνη. Χωρίς πρόσθετο εξάρτημα (dongle), χωρίς συσκευή ανάγνωσης Bluetooth, χωρίς τερματικό.

Οι απαιτήσεις είναι ελάχιστες. Το Tap to Pay on iPhone της Apple χρειάζεται μια υποστηριζόμενη εφαρμογή πληρωμών και μια πρόσφατη έκδοση του iOS. Στο Android, οι περισσότερες πρόσφατες συσκευές με δυνατότητα NFC πληρούν τις προϋποθέσεις, με τις ακριβείς απαιτήσεις να διαφέρουν ανάλογα με τον πάροχο και τη χώρα. Το δύσκολο έργο ανήκει στον πάροχο πληρωμών πίσω από την εφαρμογή, ο οποίος παρέχει την πιστοποιημένη διαμόρφωση της συσκευής ανάγνωσης και φέρει τις πιστοποιήσεις ασφαλείας.

Αυτό το τελευταίο κομμάτι αξίζει προσοχή. Η συσκευή ανάγνωσης μπορεί να είναι λογισμικό, αλλά η υποδομή πίσω από αυτήν δεν μπορεί να είναι αυτοσχέδια: οι συναλλαγές κρυπτογραφούνται από άκρη σε άκρη, ο αριθμός της κάρτας δεν αγγίζει ποτέ τον αποθηκευτικό χώρο του τηλεφώνου και ολόκληρο το σύστημα είναι πιστοποιημένο σύμφωνα με τους ίδιους κανόνες ασφαλείας φυσικής παρουσίας κάρτας που ακολουθούν και τα τερματικά. Το δύσκολο κομμάτι των πληρωμών δεν βρίσκεται στην οθόνη του checkout. Βρίσκεται στις πιστοποιημένες διαδικασίες από κάτω.

Γιατί συγχέονται αυτά τα δύο;

Επειδή η κίνηση είναι πανομοιότυπη και το λεξιλόγιο επικαλύπτεται. Και τα δύο περιλαμβάνουν ένα άγγιγμα, και τα δύο βασίζονται στο NFC, και ο όρος «tap to pay» χρησιμοποιείται γενικά και για τα δύο. Η διάκριση που αξίζει να κρατήσετε:

• Ποιος κρατά τη συσκευή: οι ανέπαφες πληρωμές μέσω κινητού γίνονται στο τηλέφωνο του πελάτη. Το Tap to Pay σε κινητό γίνεται στο τηλέφωνο του εμπόρου.

• Τι είναι: το ένα είναι μέθοδος πληρωμής, το άλλο είναι κανάλι αποδοχής.

• Τι αντικαθιστά: η πληρωμή με ψηφιακό πορτοφόλι αντικαθιστά την πλαστική κάρτα του πελάτη. Το Tap to Pay αντικαθιστά τη συσκευή ανάγνωσης καρτών του εμπόρου.

• Ποιος αποφασίζει: ο πελάτης επιλέγει αν θα χρησιμοποιήσει τηλέφωνο ή κάρτα. Εσείς επιλέγετε αν θα κάνετε αποδοχή σε τερματικό ή σε τηλέφωνο.

Τα δύο μπορούν επίσης να συνδυαστούν. Ένας πελάτης μπορεί να πραγματοποιήσει μια ανέπαφη πληρωμή μέσω κινητού στο τηλέφωνο Tap to Pay ενός εμπόρου — δύο τηλέφωνα, ένα άγγιγμα, και οι δύο όροι σε μία μόνο συναλλαγή. Αυτή η εικόνα εξηγεί το μεγαλύτερο μέρος της σύγχυσης.

Ποιο από τα δύο πρέπει πραγματικά να ρυθμίσετε;

Μόνο η πλευρά της αποδοχής βρίσκεται στη λίστα των εργασιών σας. Οι ανέπαφες πληρωμές μέσω κινητού δεν απαιτούν τίποτα από εσάς πέρα από την αποδοχή ανέπαφων συναλλαγών, την οποία περιλαμβάνει από προεπιλογή κάθε σύγχρονη εγκατάσταση. Η πραγματική απόφαση είναι τι θα κάνει την αποδοχή: ένα ειδικό τερματικό, ένα τηλέφωνο ή και τα δύο.

Το Tap to Pay σε κινητό ταιριάζει σε επιχειρήσεις που μετακινούνται: πάγκοι σε αγορές, καντίνες, τεχνίτες που εισπράττουν επί τόπου, προσωρινά καταστήματα (pop-ups) ή μια δεύτερη γραμμή checkout όταν δημιουργείται ουρά. Το κόστος υλικού είναι μηδενικό και ολόκληρη η εγκατάσταση χωράει σε μια τσέπη. Ένα ειδικό τερματικό εξακολουθεί να κερδίζει τη θέση του στον πάγκο σε πιο πολυσύχναστα καταστήματα — είναι ταχύτερο σε επαναλαμβανόμενη χρήση, πιο ανθεκτικό, πάντα φορτισμένο και προσφέρει στους πελάτες μια οικεία οθόνη για φιλοδωρήματα και PIN.

Οι προμήθειες αξίζουν περισσότερη προσοχή από ό,τι η μορφή της συσκευής. Και οι δύο τρόποι επεξεργάζονται ως πληρωμές με φυσική παρουσία κάρτας, και το τι πληρώνετε πραγματικά ανά συναλλαγή ποικίλλει πολύ περισσότερο μεταξύ των παρόχων παρά μεταξύ ενός τερματικού και ενός τηλεφώνου.

Στο Final, και οι δύο επιλογές εκτελούνται μέσω του Final Pay: πιστοποιημένο υλικό τερματικού για τον πάγκο και Tap to Pay για αποδοχή ανέπαφων συναλλαγών απευθείας σε υποστηριζόμενο τηλέφωνο ή tablet, με τη διαθεσιμότητα να ποικίλλει ανάλογα με τη χώρα και τη συσκευή. Εάν η λύση μέσω τηλεφώνου ταιριάζει στην επιχείρησή σας, ο οδηγός για τη δημιουργία ενός mobile checkout με tap-to-pay καλύπτει τη ρύθμιση από την αρχή μέχρι το τέλος.