Мобильные бесконтактные платежи против Tap to Pay на мобильном: объясняем разницу
Мобильные бесконтактные платежи и Tap to Pay на мобильном звучат как одна и та же функция. Но это противоположные стороны одного и того же касания: одно — то, как платят клиенты, другое — то, как продавцы принимают оплату.
Понятия «мобильные бесконтактные платежи» и «Tap to Pay на мобильном» часто используются так, будто это одна и та же функция. Это не так. Мобильные бесконтактные платежи — это то, как платит покупатель, прикладывая телефон или часы к ридеру вместо карты. Tap to Pay на мобильном — это то, как продавец принимает оплату: сам телефон становится картридером. Одно и то же NFC-касание, противоположные стороны прилавка, и только одно из этих решений вам действительно нужно принимать.
Что такое мобильные бесконтактные платежи?
Мобильные бесконтактные платежи — это платежи, которые покупатель совершает с помощью телефона или смарт-часов вместо физической карты. Карта находится в цифровом кошельке, таком как Apple Pay или Google Wallet, где хранится токенизированный заменитель номера карты, а не сам номер. На кассе покупатель подтверждает операцию с помощью отпечатка пальца или сканирования лица и подносит устройство к ридеру.
С вашей стороны прилавка ничего не меняется. Оплата через кошелек поступает как обычная бесконтактная транзакция при наличии карты: если ваше оборудование принимает бесконтактные карты, оно уже принимает Apple Pay и Google Pay. Здесь нет отдельной интеграции, дополнительных комиссий или тумблеров, которые нужно включить. Apple сообщает, что более двух третей кредитных и дебетовых карт в США сейчас выпускаются с поддержкой бесконтактной оплаты, и внедрение бесконтактных платежей меняет кассовую зону с тех самых пор, как к этому процессу подключились телефоны.
Что такое Tap to Pay на мобильном?
Tap to Pay на мобильном превращает телефон продавца в картридер. Эта технология, продающаяся под такими названиями, как Tap to Pay on iPhone, Tap to Pay on Android или softPOS (программный POS-терминал), использует встроенную NFC-антенну телефона для считывания бесконтактной карты, телефона или часов покупателя прямо через экран. Никаких переходников, Bluetooth-ридеров или терминалов.
Требования минимальны. Для работы Apple Tap to Pay on iPhone требуется поддерживаемое платежное приложение и актуальная версия iOS. На Android подходит большинство современных устройств с поддержкой NFC, при этом конкретные требования зависят от провайдера и страны. Основную работу выполняет платежный провайдер, стоящий за приложением, который предоставляет сертифицированную конфигурацию ридера и обеспечивает сертификаты безопасности.
Последний пункт заслуживает особого внимания. Ридер может быть программным, но инфраструктуру за ним невозможно сымпровизировать: транзакции шифруются сквозным методом, номер карты никогда не попадает в память телефона, а весь стек сертифицирован по тем же правилам безопасности для операций с физическим присутствием карты, которым следуют терминалы. Сложная часть платежей живет не на экране оформления заказа. Она живет в сертифицированной архитектуре под ним.
Почему их путают?
Потому что жест абсолютно одинаков, а терминология пересекается. В обоих случаях происходит касание, оба процесса работают на базе NFC, и словосочетание «tap to pay» (коснитесь для оплаты) свободно используется для любого из них. Различие, о котором стоит помнить:
Кто держит устройство: мобильные бесконтактные платежи происходят на телефоне покупателя. Tap to Pay на мобильном происходит на телефоне продавца.
Что это такое: одно является методом оплаты, другое — каналом приема оплаты.
Что оно заменяет: оплата через кошелек заменяет пластиковую карту покупателя. Tap to Pay заменяет картридер продавца.
Кто решает: покупатель выбирает, приложить ли телефон или карту. Вы выбираете, принимать ли оплату на терминал или на телефон.
Эти две технологии также могут сочетаться. Покупатель может совершить мобильный бесконтактный платеж на телефон продавца с поддержкой Tap to Pay — два телефона, одно касание, оба термина в одной транзакции. Эта картина объясняет большую часть путаницы.
Что из этого вам действительно нужно настраивать?
В вашем списке задач значится только сторона приема платежей. Мобильные бесконтактные платежи не требуют от вас ничего, кроме приема бесконтактных карт, который по умолчанию включен в любой современной системе. Реальное решение заключается в том, что именно будет принимать оплату: выделенный терминал, телефон или и то, и другое.
Tap to Pay на мобильном подходит для мобильного бизнеса: рыночных прилавков, фудтраков, мастеров, принимающих оплату на выезде, поп-ап магазинов или в качестве второй кассы при скоплении очереди. Затраты на оборудование равны нулю, а вся система помещается в кармане. Выделенный терминал по-прежнему заслуживает своего места на прилавке в более оживленных магазинах — он быстрее при непрерывной работе, более долговечен, всегда заряжен и предлагает клиентам привычный экран для ввода чаевых и PIN-кодов.
Комиссии заслуживают большего внимания, чем форм-фактор. Оба варианта обрабатываются как платежи с физическим присутствием карты, и то, сколько вы на самом деле платите за транзакцию, гораздо сильнее различается у разных провайдеров, чем между терминалом и телефоном.
В Final оба варианта работают через Final Pay: сертифицированное терминальное оборудование для прилавка и Tap to Pay для приема бесконтактных платежей непосредственно на поддерживаемом телефоне или планшете, при этом доступность зависит от страны и устройства. Если вашему бизнесу подходит вариант на базе телефона, руководство по созданию мобильной кассы с функцией tap-to-pay подробно описывает весь процесс настройки.
Часто задаваемые вопросы
Безопасна ли функция Tap to Pay на телефоне так же, как карточный терминал?
Да. Транзакции шифруются сквозным методом, номера карт токенизируются и никогда не хранятся на устройстве, а платежный провайдер должен сертифицировать систему по тем же стандартам безопасности для транзакций с присутствием карты, которым следуют специализированные терминалы.
Нужно ли мне дополнительное оборудование для приема Apple Pay или Google Pay?
Нет. Оплата через цифровые кошельки проходит как обычные бесконтактные транзакции с присутствием карты, поэтому любой бесконтактный ридер — включая телефон с функцией Tap to Pay — принимает их автоматически.
Может ли клиент приложить свой телефон к моему телефону?
Да. Цифровой кошелек клиента работает на устройстве продавца с поддержкой Tap to Pay точно так же, как и на обычном терминале. Клиент может приложить карту, телефон или часы к экрану телефона продавца.
Работает ли Tap to Pay на планшетах?
На устройствах Apple функция Tap to Pay для продавцов доступна только на iPhone. На Android поддерживать эту функцию могут телефоны и планшеты с NFC, в зависимости от платежного провайдера и страны, в которой вы работаете.
Отличаются ли комиссии при использовании терминала и Tap to Pay?
В обоих случаях платежи обрабатываются как транзакции с присутствием карты, поэтому тариф обычно зависит от вашего провайдера и региона, а не от считывающего устройства. Сравните комиссии за транзакцию у разных провайдеров — именно в этом кроется реальная разница.