Thanh toán chạm bằng thiết bị di động so với Tap to Pay trên thiết bị di động: giải thích sự khác biệt

"Thanh toán chạm bằng thiết bị di động" và "Tap to Pay trên thiết bị di động" thường được sử dụng như thể chúng là cùng một tính năng. Nhưng không phải vậy. Thanh toán chạm bằng thiết bị di động là cách khách hàng thanh toán — giữ điện thoại hoặc đồng hồ phía trên đầu đọc thay vì xuất trình thẻ. Tap to Pay trên thiết bị di động là cách người bán chấp nhận thanh toán — bản thân chiếc điện thoại trở thành đầu đọc thẻ. Cùng một cú chạm NFC, ở hai phía đối lập của quầy thanh toán, và chỉ một trong số đó là quyết định bạn cần đưa ra.

Thanh toán chạm bằng thiết bị di động là gì?

Thanh toán chạm bằng thiết bị di động là các khoản thanh toán không tiếp xúc mà khách hàng thực hiện bằng điện thoại hoặc đồng hồ thông minh thay vì thẻ vật lý. Thẻ nằm trong một ví kỹ thuật số như Apple Pay hoặc Google Wallet, nơi lưu trữ một mã thông báo đại diện cho số thẻ thay vì chính số thẻ đó. Tại quầy thu ngân, khách hàng phê duyệt bằng dấu vân tay hoặc quét khuôn mặt và giữ thiết bị gần đầu đọc.

Từ phía bên kia quầy của bạn, không có gì thay đổi. Một cú chạm ví sẽ đến dưới dạng một giao dịch thẻ trực tiếp không tiếp xúc thông thường: nếu thiết lập của bạn chấp nhận thẻ không tiếp xúc, nó đã chấp nhận Apple Pay và Google Pay. Không có tích hợp riêng biệt, không có danh mục phí bổ sung và không có công tắc nào cần bật. Apple báo cáo rằng hơn hai phần ba số thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ của Hoa Kỳ hiện được phát hành có hỗ trợ không tiếp xúc, và việc áp dụng thanh toán không tiếp xúc đã định hình lại quầy thanh toán từ rất lâu trước khi điện thoại tham gia vào.

Tap to Pay trên thiết bị di động là gì?

Tap to Pay trên thiết bị di động biến điện thoại của người bán thành đầu đọc thẻ. Được bán dưới các tên gọi như Tap to Pay trên iPhone, Tap to Pay trên Android hoặc softPOS (điểm bán hàng phần mềm), tính năng này sử dụng ăng-ten NFC tích hợp của điện thoại để đọc thẻ không tiếp xúc, điện thoại hoặc đồng hồ của khách hàng trực tiếp ngay trên màn hình. Không cần dongle, không cần đầu đọc Bluetooth, không cần thiết bị đầu cuối.

Các yêu cầu rất nhẹ nhàng. Tap to Pay trên iPhone của Apple cần một ứng dụng thanh toán được hỗ trợ và một phiên bản iOS hiện tại. Trên Android, hầu hết các thiết bị hỗ trợ NFC gần đây đều đủ điều kiện, với các yêu cầu chính xác khác nhau tùy theo nhà cung cấp và quốc gia. Phần việc nặng nhọc nằm ở nhà cung cấp dịch vụ thanh toán đứng sau ứng dụng, người cung cấp cấu hình đầu đọc được chứng nhận và mang các chứng nhận bảo mật.

Phần cuối cùng đó xứng đáng được chú ý. Đầu đọc có thể là phần mềm, nhưng cơ sở hạ tầng phía sau nó không thể tự chế: các giao dịch được mã hóa đầu cuối, số thẻ không bao giờ chạm vào bộ nhớ của điện thoại và toàn bộ hệ thống được chứng nhận theo cùng một quy tắc bảo mật thẻ trực tiếp mà các thiết bị đầu cuối tuân theo. Phần khó khăn của thanh toán không nằm ở màn hình thanh toán. Nó nằm ở hệ thống đường ống được chứng nhận bên dưới nó.

Tại sao hai khái niệm này lại bị nhầm lẫn?

Bởi vì cử chỉ là giống hệt nhau và từ vựng bị trùng lặp. Cả hai đều liên quan đến một cú chạm, cả hai đều chạy trên NFC và cụm từ "tap to pay" được sử dụng một cách lỏng lẻo cho cả hai. Sự khác biệt đáng lưu ý:

• Ai là người giữ thiết bị: thanh toán chạm bằng thiết bị di động diễn ra trên điện thoại của khách hàng. Tap to Pay trên thiết bị di động diễn ra trên điện thoại của người bán.

• Bản chất là gì: một bên là phương thức thanh toán, bên kia là kênh chấp nhận thanh toán.

• Nó thay thế cái gì: một cú chạm ví thay thế thẻ nhựa của khách hàng. Tap to Pay thay thế đầu đọc thẻ của người bán.

• Ai quyết định: khách hàng chọn chạm điện thoại hay chạm thẻ. Bạn chọn chấp nhận thanh toán trên thiết bị đầu cuối hay trên điện thoại.

Hai tính năng này cũng có thể kết hợp. Khách hàng có thể thực hiện thanh toán chạm bằng thiết bị di động lên điện thoại Tap to Pay của người bán — hai điện thoại, một cú chạm, cả hai thuật ngữ trong một giao dịch duy nhất. Hình ảnh duy nhất đó giải thích hầu hết sự nhầm lẫn.

Bạn thực sự cần thiết lập cái nào?

Chỉ có phía chấp nhận thanh toán là nằm trong danh sách việc cần làm của bạn. Thanh toán chạm bằng thiết bị di động không yêu cầu gì từ bạn ngoài việc chấp nhận thanh toán không tiếp xúc, điều mà bất kỳ thiết lập hiện đại nào cũng đã bao gồm theo mặc định. Quyết định thực sự là thiết bị nào sẽ thực hiện việc chấp nhận: một thiết bị đầu cuối chuyên dụng, một chiếc điện thoại hoặc cả hai.

Tap to Pay trên thiết bị di động phù hợp với các doanh nghiệp di chuyển nhiều: quầy hàng ở chợ, xe bán đồ ăn, thợ thu tiền tại công trình, cửa hàng tạm thời (pop-up) hoặc làn thanh toán thứ hai khi hàng đợi đông lên. Chi phí phần cứng bằng không và toàn bộ thiết lập nằm gọn trong túi. Một thiết bị đầu cuối chuyên dụng vẫn xứng đáng có chỗ trên quầy ở các cửa hàng bận rộn hơn — nó lặp lại nhanh hơn, bền hơn, luôn được cắm sạc và cung cấp cho khách hàng một màn hình quen thuộc để nhập tiền tip và mã PIN.

Phí giao dịch xứng đáng được xem xét kỹ lưỡng hơn là hình thức thiết bị. Cả hai con đường đều được xử lý dưới dạng thanh toán thẻ trực tiếp, và số tiền thực tế bạn trả cho mỗi giao dịch thay đổi giữa các nhà cung cấp nhiều hơn là giữa thiết bị đầu cuối và điện thoại.

Trên Final, cả hai tùy chọn đều chạy qua Final Pay: phần cứng thiết bị đầu cuối được chứng nhận cho quầy thanh toán và Tap to Pay để chấp nhận thanh toán không tiếp xúc trực tiếp trên điện thoại hoặc máy tính bảng được hỗ trợ, với tính khả dụng khác nhau tùy theo quốc gia và thiết bị. Nếu con đường dựa trên điện thoại phù hợp với doanh nghiệp của bạn, hướng dẫn về xây dựng quy trình thanh toán di động với tap-to-pay sẽ bao gồm việc thiết lập từ đầu đến cuối.