Mobile Tap-Zahlungen vs. Tap to Pay auf Mobilgeräten: Der Unterschied erklärt

„Mobile Tap-Zahlungen“ und „Tap to Pay auf Mobilgeräten“ werden oft so verwendet, als handele es sich um dieselbe Funktion. Das stimmt nicht. Mobile Tap-Zahlungen sind die Art und Weise, wie ein Kunde bezahlt – indem er ein Smartphone oder eine Smartwatch über ein Lesegerät hält, anstatt eine Karte vorzulegen. Tap to Pay auf Mobilgeräten ist die Art und Weise, wie ein Händler Zahlungen annimmt – das Smartphone selbst wird zum Kartenlesegerät. Derselbe NFC-Vorgang, entgegengesetzte Seiten der Ladentheke, und nur eine davon ist eine Entscheidung, die Sie aktiv treffen müssen.

Was sind mobile Tap-Zahlungen?

Mobile Tap-Zahlungen sind kontaktlose Zahlungen, die ein Kunde mit einem Smartphone oder einer Smartwatch anstelle einer physischen Karte tätigt. Die Karte befindet sich in einer digitalen Wallet wie Apple Pay oder Google Wallet, die einen tokenisierten Platzhalter für die Kartennummer anstelle der eigentlichen Nummer speichert. An der Kasse autorisiert der Kunde die Zahlung per Fingerabdruck oder Gesichtsscan und hält das Gerät an das Lesegerät.

Auf Ihrer Seite der Ladentheke ändert sich dadurch nichts. Eine Zahlung per Wallet wird als ganz normale kontaktlose Transaktion mit Karte verarbeitet: Wenn Ihr System kontaktlose Karten akzeptiert, akzeptiert es bereits Apple Pay und Google Pay. Es ist keine separate Integration, keine zusätzliche Gebührenkategorie und kein Freischalten erforderlich. Apple berichtet, dass mittlerweile über zwei Drittel der US-Kredit- und Debitkarten für kontaktloses Bezahlen freigeschaltet sind, und die Einführung des kontaktlosen Bezahlens hat den Checkout verändert, lange bevor Smartphones dazukamen.

Was ist Tap to Pay auf Mobilgeräten?

Tap to Pay auf Mobilgeräten verwandelt das Smartphone des Händlers in das Kartenlesegerät. Es wird unter Namen wie Tap to Pay on iPhone, Tap to Pay on Android oder softPOS (Software-POS) angeboten und nutzt die integrierte NFC-Antenne des Smartphones, um die kontaktlose Karte, das Smartphone oder die Smartwatch des Kunden direkt über den Bildschirm auszulesen. Kein Dongle, kein Bluetooth-Lesegerät, kein Terminal.

Die Anforderungen sind gering. Apples Tap to Pay on iPhone benötigt eine unterstützte Zahlungs-App und eine aktuelle iOS-Version. Unter Android sind die meisten neueren NFC-fähigen Geräte geeignet, wobei die genauen Anforderungen je nach Anbieter und Land variieren. Die Hauptarbeit leistet der Zahlungsanbieter hinter der App, der die zertifizierte Konfiguration des Lesegeräts bereitstellt und die Sicherheitszertifizierungen trägt.

Dieser letzte Punkt verdient Aufmerksamkeit. Das Lesegerät kann zwar eine Software sein, aber die Infrastruktur dahinter lässt sich nicht improvisieren: Transaktionen sind durchgehend verschlüsselt, die Kartennummer berührt niemals den Speicher des Smartphones und das gesamte System ist nach denselben Sicherheitsregeln für Kartenzahlungen zertifiziert, denen auch Terminals folgen. Der schwierige Teil von Zahlungen liegt nicht im Checkout-Bildschirm. Er liegt in den zertifizierten Prozessen darunter.

Warum werden die beiden Begriffe verwechselt?

Weil die Geste identisch ist und sich der Wortschatz überschneidet. Beide beinhalten ein Tippen, beide basieren auf NFC, und „Tap to Pay“ wird umgangssprachlich für beides verwendet. Der wichtige Unterschied:

• Wer das Gerät hält: Mobile Tap-Zahlungen erfolgen auf dem Smartphone des Kunden. Tap to Pay auf Mobilgeräten erfolgt auf dem Smartphone des Händlers.

• Was es ist: Das eine ist eine Zahlungsmethode, das andere ein Akzeptanzkanal.

• Was es ersetzt: Eine Zahlung per Wallet ersetzt die Plastikkarte des Kunden. Tap to Pay ersetzt das Kartenlesegerät des Händlers.

• Wer entscheidet: Der Kunde entscheidet, ob er ein Smartphone oder eine Karte vorlegt. Sie entscheiden, ob Sie Zahlungen auf einem Terminal oder einem Smartphone annehmen.

Beide lassen sich auch kombinieren. Ein Kunde kann eine mobile Tap-Zahlung auf dem Tap-to-Pay-Smartphone eines Händlers tätigen – zwei Smartphones, ein Tippen, beide Begriffe in einer einzigen Transaktion. Dieses Bild erklärt den Großteil der Verwirrung.

Welches System müssen Sie tatsächlich einrichten?

Nur die Akzeptanzseite steht auf Ihrer To-do-Liste. Mobile Tap-Zahlungen erfordern von Ihnen nichts weiter als die Akzeptanz kontaktloser Zahlungen, die in jedem modernen System standardmäßig enthalten ist. Die eigentliche Entscheidung ist, welches Gerät die Zahlung annimmt: ein dediziertes Terminal, ein Smartphone oder beides.

Tap to Pay auf Mobilgeräten eignet sich für mobile Unternehmen: Marktstände, Foodtrucks, Handwerker, die vor Ort abrechnen, Pop-up-Stores oder eine zweite Kasse, wenn sich eine Schlange bildet. Die Hardwarekosten liegen bei null und das gesamte System passt in die Hosentasche. Ein dediziertes Terminal behauptet seinen Platz auf der Theke in geschäftigeren Geschäften – es ist bei wiederholten Vorgängen schneller, robuster, immer geladen und bietet Kunden einen vertrauten Bildschirm für Trinkgelder und PIN-Eingaben.

Gebühren verdienen mehr Aufmerksamkeit als der Formfaktor. Beide Wege werden als kontaktlose Kartenzahlungen verarbeitet, und was Sie tatsächlich pro Transaktion bezahlen, variiert zwischen den Anbietern weitaus mehr als zwischen einem Terminal und einem Smartphone.

Bei Final laufen beide Optionen über Final Pay: zertifizierte Terminal-Hardware für die Theke und Tap to Pay für die kontaktlose Akzeptanz direkt auf einem unterstützten Smartphone oder Tablet, wobei die Verfügbarkeit je nach Land und Gerät variiert. Wenn der smartphonebasierte Weg zu Ihrem Unternehmen passt, deckt die Anleitung zum Aufbau eines mobilen Checkouts mit Tap to Pay die Einrichtung von Anfang bis Ende ab.