モバイルタップ決済とモバイルTap to Pay：その違いを解説

「モバイルタップ決済」と「モバイルTap to Pay」は、同じ機能であるかのように混同されて使われることがあります。しかし、これらは異なります。モバイルタップ決済は、顧客が支払う方法であり、カードを提示する代わりにスマートフォンやスマートウォッチをリーダーにかざします。モバイルTap to Payは、加盟店が決済を受け付ける方法であり、スマートフォン自体がカードリーダーになります。同じNFCタップですが、カウンターの反対側に位置しており、あなたが決定を下す必要があるのは片方だけです。

モバイルタップ決済とは？

モバイルタップ決済とは、顧客が物理的なカードの代わりにスマートフォンやスマートウォッチを使用して行う非接触決済のことです。カードはApple PayやGoogleウォレットなどのデジタルウォレット内に保存され、カード番号そのものではなく、トークン化された代替データが保存されます。レジでは、顧客が指紋や顔認証で承認し、デバイスをリーダーにかざします。

カウンターのあなた側からは、何も変わりません。ウォレットのタップは通常の非接触カード提示型取引として届きます。お使いの環境が非接触カードを受け付けているなら、すでにApple PayやGoogle Payを受け付けています。個別の連携や追加の手数料カテゴリ、切り替えスイッチなどは必要ありません。Appleの報告によると、米国のクレジットカードおよびデビットカードの3分の2以上が非接触対応で発行されており、非接触決済の導入はお会計のあり方を変えてきました。これはスマートフォンが普及するずっと前からの流れです。

モバイルTap to Payとは？

モバイルTap to Payは、加盟店のスマートフォンをカードリーダーに変える技術です。Tap to Pay on iPhone、Tap to Pay on Android、またはsoftPOS（ソフトウェアPOS）などの名称で提供されており、スマートフォンの内蔵NFCアンテナを使用して、顧客の非接触カード、スマートフォン、またはスマートウォッチを画面に直接かざして読み取ります。ドングルも、Bluetoothリーダーも、専用端末も不要です。

必要な条件はシンプルです。AppleのTap to Pay on iPhoneには、サポートされている決済アプリと最新バージョンのiOSが必要です。Androidでは、近年のNFC対応デバイスの多くが対象となりますが、具体的な要件はプロバイダーや国によって異なります。重要な役割を担うのはアプリの背後にある決済プロバイダーであり、認定されたリーダー構成を提供し、セキュリティ認証を保持しています。

この最後の部分は注目に値します。リーダー自体はソフトウェアにできますが、その背後にあるインフラを即興で作ることはできません。取引はエンドツーエンドで暗号化され、カード番号がスマートフォンのストレージに保存されることはなく、システム全体が専用端末と同じカード提示型のセキュリティ規則に基づいて認定されています。決済の難しい部分は、お会計画面にあるのではなく、その下にある認定された仕組みの中にあります。

なぜこの2つが混同されるのか？

ジェスチャーが同一であり、用語が重複しているためです。どちらもタップを伴い、NFCを利用し、「tap to pay」という言葉がどちらの意味でも大雑把に使われます。覚えておくべき違いは以下の通りです。

• 誰がデバイスを持つか：モバイルタップ決済は顧客のスマートフォンで行われます。モバイルTap to Payは加盟店のスマートフォンで行われます。

• それが何であるか：一方は決済方法であり、もう一方は受付チャネルです。

• 何を代替するか：ウォレットのタップは顧客のプラスチックカードを代替します。Tap to Payは加盟店のカードリーダーを代替します。

• 誰が決めるか：顧客はスマートフォンをタップするかカードをタップするかを選択します。あなたは専用端末で受け付けるかスマートフォンで受け付けるかを選択します。

この2つは組み合わせることもできます。顧客が加盟店のTap to Payスマートフォンに対してモバイルタップ決済を行うことができます。2台のスマートフォン、1回のタップ、1つの取引に両方の用語が含まれます。この1つのイメージが、混同の主な原因を説明しています。

実際に設定する必要があるのはどちらか？

あなたのToDoリストにあるのは、受付側だけです。モバイルタップ決済には、非接触決済の受付以外に特別な設定は必要ありません。これは現代のシステムであればデフォルトで含まれています。本当の決定事項は、何を使って受け付けるかです。専用端末か、スマートフォンか、あるいはその両方かです。

モバイルTap to Payは、市場の露店、フードトラック、現場で集金する出張サービス、ポップアップストア、または行列ができたときの予備のレジなど、移動の多いビジネスに適しています。ハードウェアコストはゼロで、システム全体がポケットに収まります。一方、混雑する店舗では、専用端末が依然としてカウンターでの存在価値を発揮します。繰り返しの処理が速く、耐久性があり、常に充電されており、顧客にとって馴染みのある画面でチップやPINの入力が行えるからです。

形状よりも手数料を精査する必要があります。どちらのルートもカード提示型決済として処理されますが、1取引あたりに実際に支払う金額は、端末とスマートフォンの違いよりも、プロバイダー間の違いによって大きく異なります。

Finalでは、どちらのオプションもFinal Payを通じて実行されます。カウンター用の認定端末ハードウェア、およびサポートされているスマートフォンやタブレットで直接非接触決済を受け付けるためのTap to Payがあり、利用可能性は国やデバイスによって異なります。スマートフォンベースのルートがビジネスに適している場合は、Tap to Payを導入したモバイルお会計の構築ガイドで設定手順を詳しく解説しています。