Mobilne płatności zbliżeniowe a Tap to Pay na telefonie: wyjaśniamy różnicę

Pojęcia „mobilne płatności zbliżeniowe” oraz „Tap to Pay na telefonie” są często używane tak, jakby oznaczały tę samą funkcję. Tak nie jest. Mobilne płatności zbliżeniowe to sposób, w jaki płaci klient — trzymając telefon lub zegarek nad czytnikiem zamiast wyciągania karty. Tap to Pay na telefonie to sposób, w jaki sprzedawca przyjmuje płatność — sam telefon staje się czytnikiem kart. To samo zbliżenie NFC, przeciwne strony lady i tylko jedna z tych rzeczy wymaga od Ciebie podjęcia decyzji.

Czym są mobilne płatności zbliżeniowe?

Mobilne płatności zbliżeniowe to płatności bezstykowe, których klient dokonuje za pomocą telefonu lub smartwatcha zamiast fizycznej karty. Karta znajduje się w cyfrowym portfelu, takim jak Apple Pay lub Google Wallet, który przechowuje tokenizowany zamiennik numeru karty, a nie sam numer. Przy kasie klient autoryzuje płatność odciskiem palca lub skanem twarzy i zbliża urządzenie do czytnika.

Z Twojej perspektywy nic się nie zmienia. Płatność portfelem dociera jako zwykła transakcja zbliżeniowa z fizyczną obecnością karty: jeśli Twój system akceptuje karty zbliżeniowe, akceptuje już Apple Pay i Google Pay. Nie ma tu osobnej integracji, dodatkowej kategorii opłat ani żadnego przełącznika, który trzeba włączyć. Apple podaje, że ponad dwie trzecie kart kredytowych i debetowych w USA jest obecnie wydawanych z obsługą płatności zbliżeniowych, a wdrażanie płatności zbliżeniowych kształtuje proces obsługi przy kasie od dawna, zanim jeszcze dołączyły do tego telefony.

Czym jest Tap to Pay na telefonie?

Tap to Pay na telefonie zamienia telefon sprzedawcy w czytnik kart. Funkcja ta, sprzedawana pod nazwami takimi jak Tap to Pay on iPhone, Tap to Pay on Android lub softPOS (programowy punkt sprzedaży), wykorzystuje wbudowaną antenę NFC telefonu do odczytu zbliżeniowej karty klienta, telefonu lub zegarka bezpośrednio przy ekranie. Bez żadnych przystawek, czytników Bluetooth czy terminali.

Wymagania są niewielkie. Tap to Pay on iPhone od Apple wymaga wspieranej aplikacji płatniczej i aktualnej wersji systemu iOS. Na systemie Android kwalifikuje się większość nowszych urządzeń z obsługą NFC, przy czym dokładne wymagania różnią się w zależności od dostawcy i kraju. Najtrudniejsze zadanie spoczywa na dostawcy usług płatniczych stojącym za aplikacją, który dostarcza certyfikowaną konfigurację czytnika i posiada certyfikaty bezpieczeństwa.

Ta ostatnia kwestia zasługuje na uwagę. Czytnik może być oprogramowaniem, ale stojąca za nim infrastruktura nie może być improwizowana: transakcje są szyfrowane end-to-end, numer karty nigdy nie trafia do pamięci telefonu, a cały stos technologiczny jest certyfikowany zgodnie z tymi samymi zasadami bezpieczeństwa transakcji z fizyczną kartą, których przestrzegają terminale. Trudna część płatności nie kryje się w ekranie kasy. Kryje się w certyfikowanej architekturze pod spodem.

Dlaczego te dwa pojęcia są mylone?

Ponieważ gest jest identyczny, a słownictwo się pokrywa. W obu przypadkach występuje zbliżenie, oba rozwiązania bazują na technologii NFC, a określenie „tap to pay” jest używane potocznie w odniesieniu do obu z nich. Warto jednak pamiętać o różnicy:

• Kto trzyma urządzenie: mobilne płatności zbliżeniowe odbywają się na telefonie klienta. Tap to Pay na telefonie odbywa się na telefonie sprzedawcy.

• Czym to jest: jedno to metoda płatności, drugie to kanał akceptacji.

• Co zastępuje: zbliżenie portfela zastępuje plastikową kartę klienta. Tap to Pay zastępuje czytnik kart sprzedawcy.

• Kto decyduje: klient wybiera, czy zbliżyć telefon, czy kartę. Ty decydujesz, czy przyjmować płatności na terminalu, czy na telefonie.

Oba rozwiązania mogą się też nakładać. Klient może dokonać mobilnej płatności zbliżeniowej na telefonie sprzedawcy obsługującym Tap to Pay — dwa telefony, jedno zbliżenie, oba pojęcia w jednej transakcji. Ten jeden obraz tłumaczy większość nieporozumień.

Którą opcję musisz faktycznie skonfigurować?

Na Twojej liście zadań znajduje się wyłącznie strona akceptacji płatności. Mobilne płatności zbliżeniowe nie wymagają od Ciebie niczego poza akceptacją zbliżeniową, którą domyślnie zawiera każdy nowoczesny system. Prawdziwa decyzja dotyczy tego, co przyjmuje płatność: dedykowany terminal, telefon czy jedno i drugie.

Tap to Pay na telefonie idealnie sprawdza się w biznesach mobilnych: na stoiskach targowych, w food truckach, u fachowców pobierających opłaty na miejscu, w pop-upach lub jako druga linia kasowa, gdy tworzy się kolejka. Koszt sprzętu wynosi zero, a całe biuro mieści się w kieszeni. Dedykowany terminal wciąż jednak zasługuje na swoje miejsce na ladzie w bardziej ruchliwych sklepach — działa szybciej przy powtarzalnych operacjach, jest trwalszy, zawsze naładowany i oferuje klientom znajomy ekran do wpisywania napiwków i kodów PIN.

Opłaty zasługują na większą uwagę niż sam format urządzenia. Obie ścieżki są procesowane jako płatności z fizyczną obecnością karty, a to, ile faktycznie płacisz za transakcję, różni się znacznie bardziej między dostawcami niż między terminalem a telefonem.

W Final obie opcje działają w ramach Final Pay: certyfikowany sprzęt terminalowy na ladę oraz Tap to Pay do akceptowania płatności zbliżeniowych bezpośrednio na wspieranym telefonie lub tablecie, przy czym dostępność różni się w zależności od kraju i urządzenia. Jeśli opcja oparta na telefonie pasuje do Twojego biznesu, przewodnik po budowaniu mobilnej kasy z funkcją tap-to-pay szczegółowo opisuje całą konfigurację.